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中国征信服务市场深度调研与发展趋势分析报告2021年版

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 中国征信服务市场深度调研与发展趋势分析报告2021年版
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【全新修订】：2021年10月
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【服务形式】: 文本+电子版+光盘
【联 系 人】：王欣
【撰写单位】：鸿晟信合研究院
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报告目录
--章 征信服务业研究概述 11
--节 征信服务定义及特性 11
第二节 征信行业产生和发展的历史背景 11
一、市场经济和信用经济的发展推动了商业领域征信的产生 11
二、金融体制改革催生了金融领域征信的产生 11
三、对外开放促进了中国征信机构的产生和发展 12
四、社会信用体系建设推动了征信业的发展 12
第三节 中国征信业发展历程 12
一、探索阶段 12
二、起步阶段 13
三、发展阶段 13
第四节 征信来源分类 13
一、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类 13
二、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信 14
三、按征信范围可分为区域征信、国内征信、跨国征信等 14
四、按征信产品与服务的性质可分为公共征信、准公共征信和私营征信 14
第五节 征信的发展意义 15
第二章 2021年9月全球征信产业运行态势分析 17
--节 2021年9月全球征信行业运行环境分析 17
一、2021年9月全球经济运行基本情况 17
二、2021年9月全球经济运行的主要特点 23
三、金融危机对信用服务机构的影响 25
四、全球征信行业的政策环境 27
第二节 全球征信行业产业背景分析 27
一、全球信用评级行业发展历程分析 27
二、国际信用评级行业存在问题分析 29
三、全球三大信用评级机构情况分析 32
四、全球债券发行规模情况分析 34
第三节 全球信用行业现状综述 35
一、全球信用制度三种不同模式 35
二、发达国家征信体系模式分析 37
三、主要国家信用模式产生背景 38
四、全球三种模式法律框架比较 39
五、全球三种模式信息征集范围 40
六、全球三种模式信息使用范围 42
七、全球三种模式监管方式分析 43
八、全球三种模式体系结构多样化 44
第四节 未来全球征信业趋势探析及对中国的影响分析 44
一、全球征信业趋势分析 44
二、全球征信行业发展对中国的影响分析 45
（一）完善信用评级行业的立法和监管模式 45
（二）完善信用评级行业的准入和退出机制 46
（三）改革收费模式，保持 “独立性” 47
（四）建立利益冲突规避机制 47
（五）完善信息披露制度，提高透明度 47
（六）完善信用评级机构的法律责任 48
第三章 2021年9月全球部分国家征信业运行透析 49
--节 美国 49
一、美国征信法律监管体系 49
二、三大信用评级机构迫于压力改革评级体系 49
三、美国消费者征信服务公司的运作模式与特点 50
四、美国征信机构商业模式 58
五、美国征信体系模式 59
六、美国个人征信行业发展 60
（一）美国个人征信发展历程 60
（二）美国个人征信行业发展背景 64
（三）美国个人征信行业法律及监管体系 72
（四）美国个人征信行业运作模式 76
（五）美国个人征信行业--企业研究 80
七、美国消费者个人信用服务的特点 86
第二节 欧洲国家 89
一、德国 89
（一）德国的征信体系模式 89
（二）德国个人信用体系建设及应用情况 89
二、英国 93
（一）英国征信法律制度 93
（二）英国个人信用体系建设及应用情况 93
（三）英国征信苛刻惩戒严厉 96
三、法国 97
四、意大利 98
第三节 日本 100
一、日本征信法律监管体系 100
二、日本的中小企业融资和信用担保制度 100
三、日本征信系统发展现状 103
（一）发展历程 103
（二）市场空间 104
（三）竞争格局 104
四、日本征信模式 105
五、日本企业征信体系发展的特点 107
六、日本企业征信体系建设 109
七、日本企业征信业已经步入成熟发展的轨道 110
第四节 韩国 110
一、韩国金融体系的改革概况 110
二、韩国征信业的法律环境 116
三、韩国信用担保的信用保证业务 118
四、韩国中小企业信用担保体系建设情况 126
五、韩国征信行业的竞争分析 127
第四章 2019-2021年9月中国征信行业运行环境解析 129
--节 2021年9月中国宏观经济环境分析 129
一、中国GDP增长情况分析 129
二、工业经济发展形势分析 130
三、社会固定资产投资分析 131
四、全社会消费品零售总额 132
五、城乡居民收入增长分析 133
六、居民消费价格变化分析 134
七、对外贸易发展形势分析 135
第二节 2021年9月中国征信行业政策环境分析 136
一、中国涉及征信行业的相关法律法规政策 136
二、信贷和银行债券市场信用评级规范 137
三、《征信业管理条例》实施中存在的问题及建议 137
四、《征信机构管理办法》执行中存在的问题与建议 142
五、各省市的社会信用体系建设规划 145
第三节 2021年9月中国征信行业社会环境分析 146
一、诚信已成为制约经济发展的毒瘤 146
二、信用缺失导致中国经济受到巨大损失 147
三、政府在企业征信行业发展过程中应当发挥重要作用 148
四、征信行业为社会诚信环境建设起到重要作用 149
第四节 2021年9月中国征信行业的技术环境 149
一、信用数据库的建立与完善是企业征信行业发展的关键 149
二、人行相继建立了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库 151
三、征信行业标准建设 153
四、征信行业标准化体系 154
第五章 2021年9月中国征信行业运行新格局透析 158
--节 2021年9月中国征信业现状综述 158
一、征信业管理的法律框架初步建立 158
二、金融信用信息基础数据库建成并日趋完善 158
三、征信机构和行业发展初具规模 164
四、市场化运作模式已经基本形成 165
五、征信市场开放度比较高 165
六、征信管理逐步规范 165
七、国内征信行业发展情况 167
第二节 2021年9月中国征信行业发展特点 168
一、行业小 168
二、影响大 168
三、前景好 169
第三节 2021年9月中国现有征信机构布局分析 169
一、政府背景的信用信息服务机构 169
二、社会征信机构 169
三、信用评级机构 169
第四节 2021年9月中国征信市场透析 170
一、征信产品需求分析 170
二、征信产品供给分析 171
三、征信产品定价原则 172
四、完善征信市场应处理好的几个重要关系 173
五、国外征信市场的发展经验及对中国的启示 175
第五节 互联网金融背景下中国征信业发展现状 178
一、中国互联网金融领域的征信服务情况 178
二、互联网金融背景下征信业发展的新机遇 178
三、互联网金融背景下征信业发展的制约因素 179
四、促进中国征信业发展的建议 180
第六节 大数据时代征信业发展面临的挑战及发展对策 182
一、大数据时代征信业发展面临的挑战 182
二、大数据时代征信业发展对策与建议 183
第六章 中国征信产业价值及核心环节分析 185
--节 征信行业产业链分析 185
第二节 征信行业产业价值分析 186
一、**界定授信方可以接受的风险程度 186
二、加速授信过程 186
三、国家信用体系的基石 187
第三节 征信产业核心环节 187
一、数据来源 187
二、征信执业牌照 189
三、评分模型 192
第七章 2021年9月中国征信业重点支撑行业探析 195
--节 个人银行业务 195
一、国内外个人银行业务发展的比较与差距 195
二、目前中国个人银行业务发展的瓶颈制约 196
三、个人征信服务对个人银行业的重要作用 197
四、目前中国个人征信业发展的主要障碍 198
五、研究成果及战略建议 199
第二节 个人消费信贷 202
一、个人消费信贷发展概况 202
二、个人消费信贷产品结构 203
三、个人消费信贷存在的风险现状 203
四、个人消费信贷风险防范措施 205
五、个人征信业对个人消费信贷的重要作用 207
六、个人消费信贷业务存在的问题 208
七、研究成果及战略建议 209
第三节 中小企业信贷市场 211
一、中国中小企业数量 211
二、中小企业的融资渠道现状 212
三、中小企业融资存在的问题 214
四、征信视角下中小企业融资的SWOT分析 215
五、中小企业融资的发展趋势 218
六、企业征信对中小企业发展的作用 219
七、研究成果及战略建议 219
第四节 信用卡市场 224
一、中国信用卡数量及渗透率 224
二、中国信用卡的不良率分析 224
三、信用卡市场发展现状 225
四、主要银行信用卡发行量和收入 226
五、个人征信对信用卡市场的促进作用 229
六、中国信用卡消费信贷发展空间广阔 229
七、研究成果及战略建议 232
第八章 2021年9月中国征信行业细分市场运作深度剖析 234
--节 房屋信贷消费市场 234
一、房屋信贷消费市场规模 234
（一）房产开发贷款规模 234
（二）个人住房贷款规模 234
二、房贷松绑将加剧实体企业经营困难 235
三、个人住房贷款业务 236
四、中国商业银行个人住房贷款的风险及防范 237
五、个人信用信息数据库运行过程中的问题 243
六、房地产信贷政策走势分析 245
第二节 汽车信贷消费市场 246
一、汽车总体销售情况分析 246
（一）汽车销售情况分析 246
（二）乘用车市场销售情况 246
（三）商用车市场销售情况 247
二、乘用车细分车型销售情况 248
（一）轿车市场销售情况 248
（二）SUV市场销售情况 248
（三）MPV市场销售情况 249
三、汽车保有量 249
（一）民用汽车保有量情况 249
（二）私人汽车保有量情况 250
（三）公路营运汽车拥有量 251
四、中国汽车信贷消费市场现状 252
五、中国汽车信贷消费市场发展前景 253
第三节 信用卡征信服务市场 254
一、贷款余额 254
二、消费额 255
三、消费行为 256
四、服务情况 257
第四节 中小企业征信市场 257
一、中小企业的征信发展现状 257
二、中国中小企业征信发展的瓶颈 258
三、解决瓶颈问题的思考 260
四、中小企业征信体系建设的制约因素及对策 261
第五节 小微企业征信市场 265
一、中国小微企业征信体系发展现状 265
二、小微企业征信体系建设面临的困境 266
三、加快中国小微企业征信体系建设的对策 270
第九章 2021年9月中国征信业竞争态势分析 273
--节 2021年9月中国征信业竞争总况 273
一、中国现阶段多层次征信体系的竞争与协作机制研究 273
二、中国征信业竞争现状 277
第二节 2021年9月中国征信行业竞争剖析 277
一、征信行业的垄断与竞争 277
二、征信行业的机构数量 277
三、征信行业的机构类型 277
四、征信行业企业发展模式 278
第三节 2021-2026年中国征信业竞争格局探析 282
第十章 中国征信行业国际主体企业竞争力分析 284
--节 邓白氏（D&B） 284
一、企业发展概况 284
二、全球经营规模及效益 284
三、企业产品服务状况 285
四、企业营销分布状况 286
五、企业核心竞争优势分析 286
第二节 益百利（Experian） 288
一、企业发展概况 288
二、全球经营规模及效益 288
三、企业营销网络分析 289
四、企业核心竞争优势 289
五、公司战略目标分析 290
六、企业客户群分析 291
第三节 全联（Trans Union） 293
一、企业发展概况 293
二、全球经营规模及效益 293
三、企业在华发展状况 294
四、企业业务状况分析 294
五、企业竞争优势分析 295
六、企业营销网络分析 295
第三节 艾可菲（Equifax） 296
一、企业发展概况 296
二、全球经营规模及效益 296
三、企业产品业务分析 297
四、企业营销网络优势 298
第十一章 中国征信行业市场主体竞争力分析 299
--节 新华信国际信息咨询（北京）有限公司 299
一、企业发展历程 299
二、企业产品与服务 299
三、业务范围分析 300
四、企业竞争优势分析 300
第二节 华夏国际信用咨询有限公司 301
一、企业发展历程 301
二、企业产品与服务 302
三、业务范围分析 302
四、发展战略分析 302
五、企业竞争优势分析 303
第三节 上海中商商业征信有限公司 304
一、企业基本情况 304
二、企业产品与服务 305
三、业务范围分析 305
四、发展战略分析 305
五、企业竞争优势分析 306
第四节 鹏元征信有限公司 307
一、企业基本情况 307
二、企业产品与服务 307
三、企业竞争优势分析 308
第五节 北京北达国民征信公司 308
一、企业发展历程 308
二、企业产品与服务 309
三、业务范围分析 309
四、企业竞争优势 310
第六节 中诚信征信有限公司 310
一、企业基本情况 310
二、企业产品与服务 311
三、业务范围分析 311
四、企业合作伙伴分析 311
五、企业竞争优势分析 312
第十二章 2021-2026年中国征信行业市场前景预测 314
--节 2021-2026年中国征信业的发展趋势分析 314
一、国外征信行业发展趋势 314
二、征信市场发展趋势 315
三、征信机构发展趋势 316
四、大数据时代征信业的发展趋势 317
第二节 2021-2026年中国征信业发展展望 318
一、征信法规展望 318
二、征信管理展望 319
三、征信宣传教育展望 320
四、征信文化展望 321
五、社会信用体系展望 323
第三节 2021-2026年中国征信业面临投资商机 323
第四节 中国征信业发展面临的机遇与挑战 325
一、中国征信业发展的历史机遇 325
二、中国征信业发展面临的挑战 327
第五节 2021-2026年中国征信业存在及潜在的风险 328
一、技术风险 328
二、业务风险 328
三、法律风险 328
四、信用风险 329
图表目录
图表 1  2019-2021年9月七国集团GDP增长率统计 19
图表 2  2019-2021年9月七国集团GDP各季度增长率统计 20
图表 3  2019-2021年9月金砖国家及部分亚洲经济体GDP同比增长率统计 20
图表 4  2019-2021年9月金砖国家及部分亚洲经济体各季度GDP同比增长率统计 21
图表 5  2021年9月全球及主要经济体制造业PMI 23
图表 6  2021年9月全球及主要经济体服务业PMI 23
图表 7  全球及主要经济体制造业PMI新订单指数 24
图表 8  全球及主要经济体制造业PMI出口新订单指数 24
图表 9  全球主要征信发展模式比较 39
图表 10  发达国家信用信息服务机构主要模式 40
图表 11  美国个人征信行业发展阶段及特点 63
图表 12  美国个人征信法律分类 64
图表 13  美国个人征信行业格局 65
图表 14  美国GDP规模及增长趋势图 67
图表 15  1900-2021年9月美国人均GDP变化情况表 67
图表 16  美国城镇化率增长趋势图 68
图表 17  19世纪初消费品发明创造 69
图表 18  美国早期三个信用卡公司 71
图表 19  美国银行卡联盟巨头 71
图表 20  银行卡联盟在信用卡交易中位置 72
图表 21  信息化对交易效率提升作用明显 74
图表 22  美国个人征信法律概要 75
图表 23  对征信机构的要求 77
图表 24  对信用报告使用方的界定 77
图表 25  美国个人征信监管体系 78
图表 26  个人征信公司在消费信贷中的地位 79
图表 27  美国个人征信公司现行运作流程 80
图表 28  未经授权禁止收集的数据 81
图表 29  征信公司数据处理基本流程 82
图表 30  个人征信公司的核心技术 82
图表 31  益百利公司历年收入和净利润情况 83
图表 32  益百利公司客户结构对比图 84
图表 33  益百利公司客户集中度 84
图表 34  2021年9月益百利日常业务数据 85
图表 35  美国个人征信法律概要 85
图表 36  美国三大个人征信巨头对比情况表 87
图表 37  美国其他个人征信相关公司概况 88
图表 38  2019-2021年9月中国国内生产总值及增长变化趋势图 131
图表 39  2019-2021年9月国内生产总值构成及增长速度统计 132
图表 40  2021年9月中国规模以上工业增加值及增长速度趋势图 133
图表 41  2021年9月中国规模以上工业增加值及增长速度趋势图 133
图表 42  2019-2021年9月中国全社会固定资产投资增长趋势图 134
图表 43  2019-2021年9月中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 135
图表 44  2019-2021年9月城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 136
图表 45  2021年9月中国居民消费价格月度变化趋势图 137
图表 46  2019-2021年9月中国进出口总额增长趋势图 138
图表 47  中国征信行业相关法律法规统计 138
图表 48  中国信贷和银行债券市场信用评级规范统计 139
图表 49  中国部分省市社会信用体系建设规划统计 147
图表 50  征信标准体系框架图 157
图表 51  金融信用信息基础数据库建设历程 161
图表 52  企业信用信息基础数据库服务的机构用户 162
图表 53  个人信用信息基础数据库服务的机构用户 162
图表 54  企业信用信息基础数据库收录的企业及其他组织数量 163
图表 55  个人信用信息基础数据库收录的自然人数量 163
图表 56  企业和个人信用信息基础数据库年度查询情况 164
图表 57  历年异议核查回复与更正平均时间趋势 165
图表 58  征信行业产业链结构图 187
图表 59  2FICO分数与违约率关系 188
图表 60  国家信用体系构成 189
图表 61  个人数据来源 190
图表 62  企业数据来源 191
图表 63  --批获得第三方支付牌照公司名单 192
图表 64  2021年9月移动支付格局 193
图表 65  征信公司设立准入条件 194
图表 66  中国人民银行个人信用报告格式 196
图表 67  2019-2021年9月中国中型企业数量情况表 213
图表 68  2019-2021年9月中国小型企业数量情况表 213
图表 69  2019-2021年9月中国信用数量统计 226
图表 70  2019-2021年9月中国各大银行信用卡不良贷款率 227
图表 71  2019-2021年9月中国各大银行信用卡发卡量情况统计 229
图表 72  2021年9月中国上市银行信用卡累计发卡量市场占比结构图 230
图表 73  2019-2021年9月中国各大银行信用卡业务收入情况表 231
图表 74  2019-2021年9月中国金融机构房产开发贷款余额变化趋势图 236
图表 75  2019-2021年9月中国金融机构个人购房贷款余额变化趋势图 237
图表 76  2019-2021年9月中国汽车销量统计 248
图表 77  2019-2021年9月中国乘用车销量统计 249
图表 78  2019-2021年9月中国商用车销量统计 249
图表 79  2019-2021年9月中国轿车销量及增长情况 250
图表 80  2019-2021年9月中国SUV销量统计 250
图表 81  2019-2021年9月中国MPV销量统计 251
图表 82  2005-2021年9月中国民用汽车保有量统计 252
图表 83  2005-2021年9月中国私人汽车保有量和增长率统计 253
图表 84  2005-2021年9月中国公路运营汽车保有量和增长率统计 253
图表 85  消费者选择汽车消费信贷原因对比图 255
图表 86  2020年汽车消费信贷市场格局预测图 255
图表 87  2019-2021年9月中国各大银行信用卡信贷余额情况表 257
图表 88  2019-2021年9月中国各大银行信用卡消费额情况表 258
图表 89  2019-2021年9月邓白氏资产及负责统计 286
图表 90  2019-2021年9月邓白氏收入与利润统计 287
图表 91  2021年9月邓白氏分产品收入情况 287
图表 92  2021年9月邓白氏分地区收入情况 288
图表 93  邓白氏全球网络分布图 289
图表 94  2019-2021年9月益百利公司资产及负责统计 290
图表 95  2019-2021年9月益百利公司收入与利润统计 291
图表 96  益百利公司营销网络分布图 291
图表 97  益百利公司部分客户统计 294
图表 98  益百利公司在华的客户统计 295
图表 99  2019-2021年9月全联公司资产及负责统计 296
图表 100  2019-2021年9月全联公司收入与利润统计 296
图表 101  全联公司竞争优势情况 297
图表 102  全联公司营销网络分布图 298
图表 103  2019-2021年9月艾可菲公司收入与净利润情况 299
图表 104  艾可菲公司产品服务详情 300
图表 105  新华信国际信息咨询（北京）有限公司业务情况 302
图表 106  华夏国际信用咨询有限公司服务与解决方案情况 304
图表 107  华夏国际信用咨询有限公司人才战略 305
图表 108  上海中商商业征信有限公司基本信息 307
图表 109  上海中商商业征信有限公司服务项目情况 307
图表 110  上海中商商业征信有限公司营销策略图 308
图表 111  上海中商商业征信有限公司竞争优势 308
图表 112  鹏元征信有限公司基本信息 309
图表 113  鹏元征信有限公司主要产品与服务情况表 310
图表 114  北京北达国民征信有限公司基本信息 310
图表 115  北京北达国民征信有限公司业务模块示意图 311
图表 116  中诚信征信有限公司基本信息 313
图表 117  中诚信征信有限公司产品与服务情况表 313
图表 118  中诚信征信有限公司合作伙伴 314
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